Et online forbrugslån- er ikke så overraskende et lån, der tages online. Du kan gøre det hjemme fra computeren, så du slipper for at skulle i banken som ved traditionelle banklån.

Et onlinelån er dog ikke bare et onlinelån. Der findes rigtig mange forskellige lånetyper, der kan optages online. Forbrugslån, kviklån, mikrolån, SMS-lån og kreditkort er blot nogle af dem. Fælles for dem alle er, at de stilles uden sikkerhed.

At låne uden sikkerhed kan umiddelbart få alarmklokkerne til at ringe for mange, men det er i virkeligheden ikke så slemt som det lyder. Læs med længere nede, når vi gennemgår, hvad det vil sige at optage lån uden sikkerhed.

Hvor kan jeg låne?

Der findes efterhånden rigtig mange steder at lån penge nu og der kommer hele tiden nye spillere på markedet. Derfor er sandsynligheden for at du kan få et lån, uanset din situation også forholdsvis stor. Så længe man ikke står registreret i Debitor registret eller RKI, har man gode chancer for at få lov til at låne penge. Vi sørger altid for at tage en grundig vurdering af de virksomheder vi viser på vores hjemmeside, da vi ikke er interesseret i at vise låneudbydere, som måske har et dårligt ry. Fælles for alle virksomhederne er at det er finanstilsynet der fører opsyn med at der ikke foregår uregelmæssigheder, hvilket sikrer dig som forbruger.

Pengene kommer ofte samme sted fra

Hvis du nogen gange har undret dig over at man af lånene ligner hinanden lidt, så er det fordi at mange af dem stammer fra den samme bank, men hvor andre kan få lov til at promovere deres produkter. Derfor vil mange af lånene på vores liste have de samme vilkår, da det er den samme “firma” der står bag dem.

Hvad er ÅOP?

ÅOP er en forkortelse af Årlige Omkostninger i Procent. Dette udtryk er de samlede omkostninger pr. år i lånets løbetid udtrykt i procent, det er et særdeles brugbart begreb fordi det inkluderer en stor mængde omkostninger og opstartsgebyrer, som ellers kan være svære at gennemskue.

Når du starter et lån vil der være en række startudgifter, som også indregnes i ÅOP’en. Dette inkluderer udgifter som:

• Stiftelsesprovision
• Ekspeditionsgebyr
• Tinglysningsafgift
• Dokumentgebyr
• Renter
• Renters rente
• Yderligere omkostninger

Fordele ved onlinelån

Flere og flere produkter og services flyttes over på online platforme, fordi det er både nemmere, billigere og hurtigere. Sådan er det også med lån penge, hvor de online lånemuligheder gør, at der kan spares tid.

Vi har her samlet fordelene ved online lån:

• Det er hurtigt
  Alle informationer er tilgængelige på nettet. Det tager derfor det ikke lang tid at finde den rigtige låneudbyder, i modsætning tilhvis du manuelt skulle sammenligne alle lånetilbud. Sommetider kan du, fra du har sendt din låneansøgning, få udbetalt pengene i løbet af få minutter eller timer. Dette vil ikke være muligt, hvis du skal optage et lån i din private bank.
• Det er bekvemt
  Et online lån penge kan foretages fra sofaen i stuen, ved poolen på ferien eller i sommerhuset. Du slipper for at skulle booke møde med din bank og tage derned. Du kan derfor låne når som helst, hvor som helst – også fra din smartphone eller din tablet.
• Du skal ikke stille sikkerhed
  Låneudbyderne kræver ikke, at du stiller sikkerhed for lånet i form af et pantsat objekt, eksempelvis i form af friværdi, din bil mv. Du behøver derfor ikke eje noget af værdi for at kunne låne penge.
• Ingen spørgsmålstegn til formålet
  Du bestemmer helt selv, hvad du bruger pengene på. Dit formål med pengene bliver derfor ikke taget i betragtning, når din låneansøgning vurderes.

Ulemper ved onlinelån

Hvor der er fordele, er der som regel også ulemper – også ved online lån. Den største ulempe er at omkostningerne ofte er væsentligt højere end ved traditionelle banklån.

Vi anbefaler, at du sætter dig rigtig godt ind i ulemperne, inden du takker ja til et lånetilbud. På den måde låner du altid pengene på et oplyst grundlag.

• Det kan være dyrt
  Selvom lånet er nemt at optage, er det vigtigt, at du få styr på de årlige omkostninger i procent. Så undgår du at blive overrasket over lånets samlede pris. Det nemme lån penge kan hurtigt blive dyrt, hvis du ikke har et overblik over de samlede renter og gebyrer. Misligholdt gæld kan derudover gøre, at du ender i RKI.
• Uoverskueligt
  Har du ikke styr på økonomien, kan det virke uoverskueligt, hvordan du får tilbagebetalt lånet. For at gøre det nemmere for dig selv anbefaler vi, at du starter med at lægge et budget for at få et overblik over din situation. På den måde kan du se, om du har råd til den månedlige ydelse.
• Afhængighed
  Du kan risikere afhængighed, hvis du vænner dig til at optage nemme og hurtige lån. Der kan opstå en ond cirkel, hvis du mister overblikket over de forskellige lån og dine udgifter. Forsøger du at optage nye lån for at dække over udgifterne til de eksisterende og ikke får tilbagebetalt disse lån til tiden, kan det have konsekvenser for din likviditet.

• Oplysninger om forbrugslån

  Forbrugslån er en god måde at få kontanter på uden at betale høje renter eller betale et stort beløb tilbage på forhånd. De er også kendt som personlige lån, fordi de normalt tilbydes til enkeltpersoner, der ønsker at låne penge fra en bank eller en anden finansiel institution.

  Et forbrugslån er en usikret gæld, hvor du ikke behøver at stille sikkerhed i form af f.eks. fast ejendom eller aktier. Derfor behøver du ikke at bekymre dig om misligholdelse af betalinger.

  Der findes to typer forbrugslån: fastforrentede og variabelt forrentede. Fastforrentede lån giver lavere renter og afdrages typisk over en længere periode. Lån med variabel rente er dyrere, men de giver fleksibilitet til at justere hver måneds afdragsbeløb.

  Når du har brug for at låne penge, henvender du dig til en bank eller en anden institution, der yder kredit. Denne proces indebærer en masse papirarbejde, en langvarig ansøgningsproces og nogle gange høje rentesatser. Men hvad nu, hvis der var et alternativ til forbrugslån?

  I denne vejledning ser vi på de forskellige typer lån, der er tilgængelige for forbrugere, og forklarer fordele og ulemper ved hver type lån. På den måde får du en bedre forståelse for de muligheder, du har, inden du beslutter dig for, hvilket lån der passer bedst til dine behov.

  Et online forbrugslån- er ikke så overraskende som et lån, der tages online. Du kan gøre det hjemme fra computeren, så du behøver ikke at gå i banken som ved traditionelle banklån.

  Et online lån er dog ikke bare et online lån. Der findes mange forskellige typer af lån, som kan optages online. Nogle af dem er forbrugslån, kviklån, mikrolån og kreditkort.

  Lån uden sikkerhed kan straks få alarmklokkerne til at ringe hos mange, men i virkeligheden er det ikke så slemt, som det lyder. Læs med nedenfor, når du gennemgår, hvad det betyder at optage et lån uden sikkerhed.

  Hvad er forbrugslån?

  Forbrugslån er en form for kredit, der giver dig mulighed for at låne penge fra en långiver. Du skal normalt betale lånet tilbage med renter, men i nogle tilfælde kan du få en lavere rente, hvis du opfylder bestemte kriterier. Forbrugslån kan bruges til forskellige formål, f.eks. til at købe en bil, betale for skoleophold eller starte en virksomhed.

  Her er nogle eksempler på forbrugslån:

  -Et privatlån er et lån, som du optager i en bank eller hos en anden långiver. Du skal have en god kredit og være i stand til at tilbagebetale lånet til tiden.

  -Et realkreditlån er et lån, som du optager for at købe eller refinansiere din bolig. Du skal have en god kredit og opfylde långiverens krav for at få et realkreditlån.

  -Et billån er et lån, som du optager for at købe en bil. Du skal have en god kredit og opfylde långiverens krav for at få et billån.

  Typer af forbrugslån

  Der findes forskellige typer af forbrugslån, som hver især har specifikke fordele og ulemper. Her er de mest almindelige typer:

  -Kreditkort bruges typisk til at købe varer som f.eks. dagligvarer, tøj og elektronik. Kortindehaveren får en øjeblikkelig kredit, som kan bruges straks til køb. Den største ulempe er, at kreditkortsrenten kan være meget høj.

  -Afdragsfrie lån: Det er kortfristede lån, som låntagerne kan bruge til at betale for udgifter som f.eks. køb af bil eller undervisning på universitetet. Lånet betales tilbage over en bestemt periode, normalt omkring 12 måneder. Der findes flere forskellige afdragslån, herunder payday-lån og titellån.

  -Hjemmelån: Denne type lån giver forbrugerne mulighed for at låne penge mod værdien af deres hjem. Låntageren betaler lånet tilbage plus renter, normalt efter nogle få år. Lån til egenkapitallån har flere fordele, herunder hurtig adgang til kontanter.

  -Autolån: Denne type lån giver forbrugerne mulighed for at låne penge mod værdien af deres bil. Låntageren betaler lånet tilbage plus renter, normalt i op til ti år.

  Hvordan får man et forbrugslån?

  Hvis du leder efter en måde at få et forbrugslån på, er der et par ting, du skal huske på:

  1. Sørg for, at du har en god kreditværdighed.
  2. Vær opmærksom på de rentesatser og vilkår, der er tilgængelige for dig.
  3. Vær forberedt på at fremlægge dokumentation for dine indtægter og udgifter.
  4. Sørg for at betale dit lån tilbage til tiden.

  De følgende oplysninger vil hjælpe dig med at vælge det rigtige forbrugslån til dine behov.

  Hvad skal du overveje, når du ansøger om et forbrugslån?

  Når du ansøger om et forbrugslån, er det vigtigt at være opmærksom på de forskellige typer lån og de dermed forbundne risici. Her er nogle tips, der kan hjælpe dig med at vælge det rigtige lån til dine behov:

  -Shoppe rundt. Sammenlign de forskellige långiveres priser og vilkår.

  -Overvej din lånemulighed. På baggrund af din indkomst og anden gæld skal du vide, hvor meget du har råd til at låne.

  -Vær opmærksom på de årlige omkostninger i procent. Nogle lån har høje rentesatser, der hurtigt kan løbe op.

  -Forstå lånevilkårene og betingelserne for lånet. Gennemgå det med småt, herunder rentesatser, gebyrer og tilbagebetalingsperioder.

  -Overvej, om der er behov for en kreditvurdering. En kreditvurdering kan afgøre, om du bliver godkendt til et lån, og kan hjælpe dig med at beskytte dig mod høje rentesatser og andre risici.

  -Gennemgå dine muligheder omhyggeligt, før du underskriver dokumenter. Hvis du ikke forstår noget, skal du stille spørgsmål, hvis du ikke forstår noget.

  -Læs alle kontraktoplysninger grundigt igennem. Du skal muligvis underskrive et gældsbrev eller et andet dokument for at acceptere lånebetingelserne.

  -Vær opmærksom på sanktioner for forsinket betaling. Forsinkede betalinger kan medføre yderligere gebyrer og endda påvirke din kreditvurdering.

  Hvordan fungerer forbrugslån?

  Forbrugslån er lån, som privatpersoner optager til køb af varer eller tjenesteydelser. De vigtigste typer af forbrugslån er banklån, kreditkortlån og personlige lån.

  Når en forbruger optager et lån, skal långiveren typisk udlevere et sæt dokumenter, der kaldes gældsbrevet og sikkerhedsaftalen. I gældsbrevet beskrives lånevilkårene, f.eks. rentesatsen og hvor mange penge der skal lånes. Sikkerhedsaftalen beskriver, hvordan låntageren vil være ansvarlig for tilbagebetalingen af gælden, herunder hvad der sker, hvis låntageren ikke tilbagebetaler lånet til tiden.

  Den vigtigste del af et forbrugslån er tilbagebetalingsplanen. Afdragsskemaet beskriver, hvornår der skal betales, og hvor mange penge der skal betales i hver betalingsperiode. Det er vigtigt at huske, at ikke alle forbrugslån har en fast tilbagebetalingsplan; nogle har variable tilbagebetalingsplaner, der ændrer sig over tid.

  Når du skal beslutte, om du skal optage et forbrugslån eller ej, er det vigtigt at forstå lånebetingelserne, og hvad der sker, hvis du ikke betaler det tilbage til tiden. Kontakt din långiver eller kreditgiver, hvis du har spørgsmål om forbrugslån eller har brug for hjælp til din tilbagebetalingsplan.

  At forstå din kreditvurdering er en af de vigtigste ting, du kan gøre for at forbedre dine chancer for at blive godkendt til et lån, leje en lejlighed eller endda få et job. Din kredit score måler din kredithistorik og bestemmes af långivere ved hjælp af oplysninger fra dine ansøgninger, betalinger og andre aktiviteter.

  Faktorer, der kan påvirke din score, omfatter hvor meget gæld du har, hvor lang tid det er siden, du sidst har betalt den af, og kreditkvaliteten af dine lån.

  Hvordan fungerer online personlige lån?

  Online personlige lån fungerer som alle andre lån. Långiveren giver penge til låntageren på grundlag af det lånte beløb og de tilbagebetalingsbetingelser, der er aftalt mellem de to parter.

  Online personlige lån giver dog låntagerne flere fordele sammenlignet med traditionelle lån, såsom ingen sikkerhed, der er nødvendig for godkendelse, hurtige behandlingstider og lavere renter.

  Det er nemt at ansøge om et privatlån. For at ansøge om et online privatlån skal du udfylde en ansøgningsformular, der indeholder alle relevante oplysninger om din økonomiske situation og din kredithistorik. Du skal også fremlægge bevis for identitet og adresse.

  Når banken har kontrolleret disse oplysninger, vurderer de din anmodning og afgør, om den opfylder deres udlånskriterier. Hvis den godkendes, kan du forvente at modtage dine penge inden for 24 timer.

  Rentesatsen på et privatlån afhænger af lånetypen, det lånte beløb, lånets løbetid, ansøgerens betalingshistorik osv. Desuden opkræver de fleste långivere variable renter afhængigt af markedsforholdene ved lånoptagelsen.

  Hvis der f.eks. er stor efterspørgsel på markedet, kan bankerne øge deres renter for at tiltrække flere kunder. Hvis der derimod er lav efterspørgsel, kan de sænke deres renter for at fastholde eksisterende kunder.

  Hvor kan jeg låne den?

  Der er nu mange steder, hvor man kan låne penge, og der kommer hele tiden nye aktører ind på markedet. Derfor er sandsynligheden for at få et lån uanset din situation også relativt høj.

  Så længe du ikke er registreret i debitorregisteret eller RKI, har du gode chancer for at få lov til at låne penge. Vi vurderer dog altid grundigt de virksomheder, vi viser på vores hjemmeside, da vi ikke er interesseret i at tilbyde låneudbydere, der kan have et dårligt ry.

  Fælles for alle selskaberne er, at Finanstilsynet fører tilsyn med, at der ikke er uregelmæssigheder, hvilket sikrer dig som forbruger.

  Hvis du nogensinde har undret dig over, at et af lånene ligner hinanden lidt, så kommer mange af dem fra den samme bank, men hvor andre kan få lov til at promovere deres produkter.

  Derfor vil mange af lånene på vores liste have de samme vilkår, da det er det samme “selskab”, der står bag dem. Desuden er de underlagt Finanstilsynet, så du ved, at risikoniveauet er lavt.

  Hvad er APR?

  APR er en forkortelse for årlige omkostninger i procent. Dette udtryk er den samlede omkostning pr. år i lånets løbetid udtrykt i procent; det er et fordelagtigt begreb, fordi det omfatter mange omkostninger og opstartsgebyrer, som ellers kan være vanskelige at regne ud.

  Når du starter et lån, vil der være flere opstartsudgifter, som også er medregnet i den årlige omkostninger i procent. Det omfatter omkostninger som f.eks:

  • Stiftelseskommission
  • Forsendelsesgebyr
  • Registreringsgebyr
  • Gebyr for dokumenter
  • Renter
  • Sammensatte renter
  • Yderligere omkostninger

  Fordele ved online lån

  Flere og flere produkter og tjenester flyttes til onlineplatforme, fordi det er nemmere, billigere og hurtigere. Det er også tilfældet med lån penge, hvor online lånemulighederne betyder, at der kan spares tid.

  Her har vi samlet fordelene ved online lån:

  • Det er hurtigt
  • Alle oplysninger er tilgængelige online. Derfor tager det ikke lang tid at finde den rigtige låneudbyder i modsætning til at sammenligne alle lånetilbud manuelt. Nogle gange kan du, når du har indsendt din låneansøgning, få pengene udbetalt på få minutter eller timer. Det vil ikke være muligt, hvis du skal optage et lån hos din private bank.
  • Online lån penge kan tjenes fra sofaen i stuen, fra poolen på ferien eller fra sommerhuset. Du behøver ikke at booke et møde med din bank og tage dertil. Derfor kan du låne når som helst og hvor som helst – selv fra din smartphone eller tablet.
  • Låneudbyderne kræver ikke, at du stiller sikkerhed for lånet i form af en genstand med pant, f.eks. en selvrisiko, din bil osv. Du behøver derfor ikke at eje noget af værdi for at kunne låne penge.
  • Du bestemmer selv, hvad du vil bruge pengene på. Derfor tages der ikke hensyn til dit formål med pengene, når din låneansøgning vurderes. Du kan derfor bruge pengene til hvad som helst.
  • Der er generelt mindre papirarbejde end ved traditionelle lån, og det tager meget længere tid at behandle et lån gennem en bank end ved et online lån. Dette er dog ikke tilfældet med online lån.
  • Der er ingen skjulte gebyrer i de fleste tilfælde; der er ingen skjulte gebyrer eller afgifter. Den eneste undtagelse er, hvis du vælger at betale lånet før tid. I dette tilfælde kan du pådrage dig et gebyr.
  • Det er nemt at ansøge om et online lån. Det betyder, at du ikke behøver at besøge en filial af din bank eller en anden finansiel institution for at ansøge om et lån.
  • Det er nemt at tilbagebetale lånet, hvis du ønsker at betale lånet tilbage før udløbet af den aftalte løbetid. Hvis du vil betale tilbage tidligere, skal du først informere långiveren.

  Fordelene ved forbrugslån er, at de er relativt nemme at få og har lave renter. Ulemperne er, at forbrugerne måske ikke har råd til lånet, hvis de har dårlig kredit eller ikke kan betale lånet tilbage til tiden.

  Ulemper ved online-lån

  Når der er fordele, er der som regel også ulemper – også med online lån. Den største ulempe er, at omkostningerne ofte er betydeligt højere end ved traditionelle banklån.

  Vi anbefaler, at du gør dig bekendt med ulemperne, før du accepterer et lånetilbud. På den måde låner du altid pengene på et velinformeret grundlag.

  • Selv om lånet er nemt at optage, skal du holde øje med den årlige omkostning i procent. Så undgår du at blive overrasket over den samlede pris på lånet. De nemme lånepenge kan hurtigt blive dyre, hvis du ikke har overblik over de fulde renter og gebyrer. Desuden kan misligholdt gæld medføre, at du ender i RKI.
  • Hvis du ikke har styr på din økonomi, kan det virke uoverskueligt at få lånet tilbagebetalt. For at gøre det lettere for dig selv, anbefaler vi, at du starter med at lægge et budget for at få et overblik over din situation. På den måde kan du se, om du har råd til den månedlige ydelse.
  • Du kan risikere at blive afhængig, hvis du vænner dig til at optage nemme og hurtige lån. Der kan opstå en ond cirkel, hvis du mister overblikket over de forskellige lån og udgifter. Hvis du forsøger at optage nye lån for at dække udgifterne til eksisterende lån og ikke får disse lån tilbagebetalt til tiden, kan det få konsekvenser for din likviditet.

  Hvornår er det tid til at tilbagebetale et forbrugslån?

  Der er nogle få faktorer, der skal tages i betragtning, når du skal beslutte, hvornår du skal tilbagebetale et forbrugslån. Disse omfatter lånebetingelserne, låntagerens aktuelle økonomiske situation og hvor længe lånet har været udestående. Afhængigt af disse faktorer kan tilbagebetalingen måske ske tidligere, senere eller ikke.

  Den mest almindelige mulighed er at tilbagebetale hele det skyldige beløb over en periode. I dette tilfælde vil långiveren acceptere delbetalinger, så længe den resterende saldo betales inden for den angivne betalingsplan. Denne type aftale er kendt som udlån på afbetaling.

  En anden mulighed er kun at betale en del af lånet. Du bør så kontakte långiveren for at drøfte, om det resterende beløb kan betales tilbage.

  Endelig er en anden mulighed at indstille betalingerne helt og holdent. Hvis du holder op med at betale, vil långiveren forsøge at opkræve resten af lånet hos dig. Hvis du skylder mere end værdien af sikkerhedsstillelsen, kan långiveren dog sælge sikkerhedsstillelsen for at få dækket sit tab.

  Hvordan fungerer rentesatsen?

  Rentesatserne beregnes på grundlag af princippet om sammensatte renter. De bestemmes ved at dividere lånets hovedstol med antallet af år, indtil lånet forfalder til betaling.

  Det maksimale beløb, du kan låne, afhænger af dine forhold. Beløbet varierer afhængigt af, hvilken type lån du ansøger om.

  Hvad skal du gøre, hvis du bliver godkendt til et forbrugslån?

  Hvis du er blevet godkendt til et forbrugslån, skal du huske et par ting. Her er nogle tips til at gøre processen mere smidig:

  – Læs hele låneaftalen grundigt igennem. Sørg for, at du forstår alt, hvad der er inkluderet, herunder rentesatser, gebyrer og betingelser. Hvis der er punkter, som du er uenig i, skal du straks tale med din långiver.

  – Hold nøje øje med dine månedlige betalinger. Sørg for at holde styr på, hvad der bliver trukket fra din konto hver måned, og om det svarer til det, du har aftalt at betale tilbage. Hvis der er noget, der ikke virker rigtigt, skal du kontakte din långiver med det samme.

  – Glem ikke at stille spørgsmål. Hvis der er noget, du ikke forstår, eller hvis det ikke fremgår klart af aftalen, skal du ikke tøve med at bede din långiver om en afklaring. Du vil måske blive overrasket over, hvor meget de er villige til at hjælpe dig, inden lånet forfalder til betaling.

  Hvordan tilbagebetaler man et forbrugslån?

  Hvis du er i gang med at tilbagebetale et forbrugslån, er der et par ting, du skal huske på. Her er fem tips:

  1. Lav en plan. Før du begynder at betale dit lån tilbage, skal du lave en plan. Det vil hjælpe dig med at holde dig på sporet og undgå at komme bagud med dine betalinger.
  2. Bidrage med det, du kan. Når du begynder at tilbagebetale dit lån, skal du gøre alt for at bidrage til din samlede månedlige betaling. Det vil være med til at reducere det rentebeløb, du skal betale, og fremskynde tilbagebetalingsprocessen.
  3. Find en tilbagebetalingsplan, der passer til dig. Der findes mange forskellige tilbagebetalingsplaner, så det er afgørende at finde en, der passer til din situation og dit budget.
  4. Hold dig ajour med dine tilbagebetalinger på lånet. Sørg for, at du overholder dine månedlige afdrag på dine lån, også selv om det betyder, at du skal gå over det, der kræves i din tilbagebetalingsplan. Det vil være med til at sikre, at du holder dig foran rentebetalingerne og i sidste ende sparer penge i det lange løb.
  5. Få hjælp, hvis det er nødvendigt. Hvis du oplever, at du har svært ved at tilbagebetale dit forbrugslån, skal du ikke tøve med at få hjælp fra en finansiel rådgiver eller långiver

  Der er en række forskellige forbrugslån til rådighed for dem, der har brug for dem. I denne artikel får du oplysninger om de forskellige typer forbrugslån, og hvad de kan tilbyde dig.

  Vi diskuterer nogle overvejelser, som du bør gøre dig, når du skal vælge, hvilken lånetype der er den rigtige for dig. Endelig giver vi dig et par eksempler til at illustrere vores pointer.

  Så uanset om du ønsker at optage et kortfristet lån til at dække en uventet udgift eller ønsker at begynde at planlægge din fremtid ved at optage et langfristet lån, kan du læse videre for at få alle de oplysninger, du har brug for.

• Se de forskellige lånetilbyder herunder:

Få et lån fra Ferratum

Få et lån fra Lease Minilån

Få et lån fra Sambla

Få et lån fra Cashper

Få et lån fra Lånio

Få et lån fra Saverium

Få et lån fra Amyfinans